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  • 整治结构性存款乱象 银行还须自筑防火墙-重庆嘻

    作者:嘻哈文章来源:重庆嘻哈财经资讯网 发布时间: 2020-06-19 19:48阅读()

    银行必须建立防火墙来消除结构性存款混乱

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    加强结构性存款的“防火墙”,避免部分银行经理和员工的冷漠,不要将风控放在结构性存款管理的首位。

    在北京市银监局发布规范结构性存款业务的文件后,许多银监局和保监局都在计划出台整改措施,其中一些已经对辖区内结构性存款增速过快的银行发布了业务风险预警。银行业内部人士预计,监管机构将大力优化存款结构,促进结构性存款回归业务本质。

    结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行,银行嵌入金融衍生品(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)的具有一定风险的金融产品。)以普通存款为基础,将投资者的回报与利率、汇率、股票价格、商品价格、信贷、指数和其他金融或非金融主题联系起来。换句话说,构造矿床不同于普通矿床。通过与利率、汇率、指数等的波动联系起来。储户可以在承担一定风险的基础上获得更高的回报。

    结构性存款的快速增长首先导致了资金闲置现象。在保持一定存款总额的基础上,结构性存款的比重将继续上升,挤压资金向实体经济的流动。尤其是自2020年以来,结构性存款增长主要得益于公共存款的推动。在疫情期间,一些企业在购买理财产品和结构性存款套利的同时获得银行贷款,甚至非法进入股市和房地产等禁区。众所周知,为了帮助企业应对疫情的影响,金融机构对企业贷款给予了相当程度的优惠利率和其他支持,初衷是支持实体经济保持稳定的局面。如果获得信贷的企业利用资金进行套利,不仅对没有获得优惠信贷的其他企业不公平,还可能造成多重风险。

    首先,随着政策的收紧,结构性存款的投资渠道和额度将受到限制,这种快速变化将直接影响其回报。其次,银行有权提前终止结构性存款产品,但不包括债务,这也将导致包括企业在内的客户无法获得预期回报率。

    目前,高水平的结构性存款也给银行带来了风险。毕竟,一些银行通过高利率和高存款获得了结构性存款,这提高了它们的负债成本。如果银行在销售结构性存款业务时,不提前向缺乏财务管理知识的客户解释其非刚性兑付等风险,也会引发一系列纠纷,给银行带来信用风险。

    风险披露不充分、信息不对称以及一些银行以银行存款为基础提供高回报等不正常操作,将会让越来越多毫无戒心的普通客户参与进来,导致对高利率的不切实际的预期。尽管结构性存款的规模正在迅速扩大,但银行正陷入恶性竞争。大量资金的涌入迫使银行增加金融投资。一旦投资市场出现波动,就会形成连锁反应,引发各种矛盾。

    因此,一方面,监管部门应加强对结构性存款的动态监管,并根据市场变化随时进行调查和整改。另一方面,银行应将结构性存款纳入整体风险管理体系,并采取良好的内部防范措施,包括产品准入管理、销售管理、投资管理、估值会计和信息披露。监管部门还应与银行合作制定相应的详细标准,并加强银行的执行力度。去年,中国保险监督管理委员会发布了类似的通知,所以这一次有必要进行一次全面的调查,落实银行的主要责任,对不符合要求的银行进行问责,并允许相关责任人受到相应的惩罚,从而加强 整治结构性存款乱象 银行还须自筑防火墙-重庆嘻

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